银行业IT解决方案-智慧银行解决方案-银行业IT数字化服务

金融软件是新时代金融业务发展和风险防控的主要载体，关系着我国金融的安全与发展。随着智能化逐步渗透金融全业务流程，金融软件的规模与复杂程度不断提高，其安全性、系统稳定性和操作易用性被提上新高度，作为系统质量保障的重要环节，金融软件测试迎来新挑战。如何在降本增效的前提下，真正发挥测试工作的价值，是银行业共同追求的目标。

近日，文思海辉金融结合自身在银行软件测试领域多年的积累和沉淀，推出测试质量管理平台V2.2，旨在利用自动化测试工具助力银行降本增效，利用敏捷测试实现价值提升。

测试质量管理平台V2.2是一款基于项目群的测试项目全生命周期管理工具，集测试需求管理、测试案例管理、测试计划管理、缺陷管理、测试执行等功能于一身，在项目全程管理、质量度量、人机交互、灵活定制、风险监控等方面具有显著优势。

测试质量管平台V2.2遵照“需求管理–测试设计–资源配置–缺陷管理”的流程，可对测试需求进行条目化管理，按照需求树的方式来组织测试需求，同时建立与需求同构的测试案例树，将测试案例按照一个测试目标进行组织，形成测试案例集合并执行测试工作，根据测试结果数据生成相应测试报告，形成测试项目全生命周期管理闭环。平台拥有结合多种数据分析模型的质量度量体系，提供项目全流程监控与风险预警机制，可根据客户的管理规范灵活定制功能和界面，支持测试和开发团队在一个工作台上实时协同测试项目进度，有效降低项目风险，提高工作效率和软件研发质量。

随着金融行业飞速发展，软件测试对用户体验提升、内部流程优化、风险防控能力提高、国家管控标准落实提出更高的要求。未来，如何营造良好的行业生态环境、有效推动测试服务业务的发展是各银行机构与金融科技公司共同的目标。文思海辉金融将积极利用自身技术优势，以“业务可控、技术可控、风险可控、成本可控”为核心目标为客户保驾护航，助力推动中国银行业软件测试服务创新发展。

近些年，各类新兴技术在我国银行业贸易金融领域的应用愈发广泛，以国际结算为代表的贸易金融业务不断转型升级，在促进国际贸易交易、加速国际金融一体化等方面都起着举足轻重的作用。2020年一场突如其来的疫情构成了影响全球经济波动的“黑天鹅”事件，更是成为一剂强有力的“催化剂”，加快了贸易金融业务数字化升级的进程。

在传统的国际结算业务中，信用证作为银行开立的有条件的承诺付款书面文件，已成为常见的结算方式，信用证单据审核则成为了银行的核心工作。由于信用证单据种类较多，审核过程复杂，且对审核人员的素质、经验、细致程度等方面均有较高的要求，这导致单据审核人员面临着体力消耗与心理压力的双重负担。

• l AI让“人工审单时代”成为过去

  为帮助银行告别人工审单“慢”时代，文思海辉金融面向银行业推出智能单据审核利器——智见系统，旨在利用最先进的AI技术对单据进行自动化要素读取，实现智能化单据审核，帮助银行提升审单业务办理速度，提高单据审核的全面性、准确性，降低人力成本。

   

  智见系统是基于对UCP600规则理解、结合单据审核经验而形成的一套智能审单引擎，由单据OCR与智能审单系统两部分组成。审单人员只需对单据扫描并上传，系统自带的智能化OCR功能即可识别出各项要素，生成单据的结构化数据。智能审单系统在接收到OCR识别的结构化数据后，对其进行自动化、智能化的审核，并形成审核意见、审核结论，从而反馈给单据作业人员进行参考或确认，最终根据流程要求发起相应处理承兑/承付或拒付任务。

   

• l 解放人力，大幅削减时间成本

智见系统操作便捷，界面简单，可极大降低作业人员工作负荷，有效提升审单质量，降低审单时间周期、操作风险和道德风险。经测试，一份单据，人工录单时间为0.5小时，OCR识别只需5-20秒；一名熟练的审单人员每日最多审理5套单据，而智见系统可将审单时间控制在2分钟以内，甚至达到秒级的审单速度，可为银行节省90%以上单据审核时间。

近些年，人工智能、大数据、区块链等技术不断赋能贸易金融业务，使贸易金融业务的转型与创新呈高速发展态势。文思海辉金融深耕贸易金融领域多年，拥有包括国际结算、国内贸易结算、供应链金融、综合金融业务等在内的一系列解决方案，涵盖了银行开展的汇款、单证、资金业务、贸易融资等常规业务，能够为各类型银行提供先进且丰富的差异化服务，为国际交易商户、消费者呈现多场景下的优质体验。根据国际著名信息产业研究机构IDC发布的《中国银行业IT解决方案市场份额，2018》报告显示，文思海辉金融以13.1%的市场占有率稳居支付与清算解决方案子市场榜首，充分证明了业界对文思海辉金融的技术水平及市场地位的认可。未来，文思海辉金融将持续洞悉行业发展诉求，打造最为即时、专业、全面的解决方案，助力我国贸易金融升级转型。

随着全球金融服务数字化的脚步不断加快，融入场景、开放生态已逐步成为未来金融机构开展业务的必然趋势。近期，文思海辉金融凭借成熟卓越的产品和高效的交付能力，连续中标某头部城市商业银行、河南省某城市商业银行、某城市商业银行联盟等多家开放银行项目，持续助力银行实现全面开放能力构建和服务能力转型。

科技新金融时代，开放银行建设正当时

开放银行是一种平台化商业模式，打破了银行与客户之间封闭的关系，实现金融服务与互联网企业或平台业务场景的深度融合，使用户能够通过第三方平台在非金融场景下获得金融服务。银行在开放自身服务和数据的同时，也能通过数据聚合、产品创新等方式与合作伙伴一起获得新客户、打造新业务，实现了银行、客户、第三方机构的多方共赢。2019年8月中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》中明确指出，金融业要秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的基本原则，借助应用程序编程接口（API）、软件开发工具包（SDK）等手段深化跨界合作，在依法合规前提下将金融业务整合解构和模块封装，支持合作方在不同应用场景中自行组合与应用，借助各行业优质渠道资源打造新型商业模式，实现资源最大化利用，构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系。

科技新金融时代，银行需要探索实践“平台+生态”的商业模式，重塑核心竞争力。文思海辉金融多年来不断研究行业新生态与国内银行业的运营经验，形成了一整套从规划、设计、建设到运营的开放银行整体解决方案，可支持生态共建，实现各类金融、泛金融、非金融服务聚合，通过建立API共享中心，全面助力银行开放自身的业务资源，提升服务水平和盈利能力。

赋能细分领域，助力银行 “引进来”“走出去”

开放银行需要构建“引进来”“走出去”的双向开放能力，将金融服务融入C端日常衣食住行、B端企业运营、G端惠民服务、F端能力共享等场景中，通过端到端的服务能力，拉近客户距离，深入了解客户需求，以差异化的服务和产品获取客户信任。

文思海辉金融自主研发的OpenAPI开放银行平台基于互联网新技术，是一个集高效稳定、架构合理、易于扩展、使用安全、业务处理模式先进等特点为一身的、以客户体验为中心的服务平台，可赋能银行多个细分领域，包含公共事业缴费、便民缴费、云账单、电商零售、医疗服务等。专业的业务咨询、场景设计与运营团队，从业务咨询、产品实施、业务运营等不同方面给予行方有力支持，配合行方从项目初期、到项目运营、生态建设提供方案和建议，帮助银行快速构建生态场景。平台自推出以来，已经在包括国有银行、全国股份制商业银行、省农信、城商行、银行联盟在内的数十家金融机构投产上线。

数字化技术的不断深入为银行业带来了巨大冲击，新技术在商业银行各个层面发挥的作用越来越突出，从长远来看，开放银行不仅仅是一项具体的技术或业务解决方案，更是金融科技时代银行业战略转型的重要方向。未来，文思海辉金融将继续遵循“搭平台、引场景、建生态、优运营”的方针，结合技术中台、业务中台、数据中台等，坚守安全底线，构建以弹性的客户导向、场景驱动为代表的多层次开放服务体系，充分发掘自身技术优势，不断推进开放共享、产业赋能、生态融合，助力银行业全面提升市场竞争力。

近年来，在扩大内需、刺激消费政策的推动下，国内消费金融市场迎来爆发式增长，国民信用消费需求不断增强。根据中国人民银行发布的《2019年第二季度支付体系运行总体情况》，我国银行卡发卡量取得持续增长，信用卡渗透率也在不断提升，全国人均持有银行卡5.72张，其中人均持有信用卡和借贷合一卡0.51张。国内信用卡产业迎来快速发展的黄金时期。

信用卡核心系统作为银行最重要的系统之一，在银行的整个业务运营中占据着举足轻重的位置，犹如银行的“信用卡心脏”，为数千万持卡客户提供“永不停歇”的服务。由于信用卡业务的系统建设/维护过程中存在“迭代周期短、系统变化频繁、与市场活动快速衔接、7*24H运维、受政策及风控影响大”等问题，对于围绕信用卡业务的系统建设过程中（特别是持续集成及快速迭代模式下）测试及质量保障工作变得尤为重要。为保障这颗“信用卡心脏”的稳定运行，文思海辉·金融经过多年的研究，已经开发了覆盖业务系统、渠道、管理、互联网金融、大数据等多个金融业务板块的专业化测试方案，围绕信用卡业务特点，基于实际测试，可实现多维度测试数据支持。

（系统结构图）

文思海辉·金融信用卡核心测试系统采用了由外而内、逐步推进的测试分析过程，遵照先参数配置、后功能测试的步骤，首先确保系统的参数配置功能正常实现，再由功能验证参数是否生效，测试过程贯穿整个业务流程，能最大限度地保证业务流程的完整性、各系统的联通性等测试，能充分保障系统功能的测试进度及项目质量。在此基础上，通过围绕不同制卡场景的测试支持、数据循环共享机制两大优势，文思海辉·金融信用卡核心测试系统有效支撑着银行客户信用卡系统建设过程中测试及质量保障工作，为“信用卡心脏”保驾护航。

• l 以“制卡”为中心提供测试支持

  在信用卡系统测试工作中，制卡（信用卡）是数据准备的基础及重点工作，信用卡业务基础制卡数据模型，以信用卡核心制卡为基础。文思海辉·金融围绕“客户层>账户层>卡片层”的信用卡客户基础账户树，并交叉建立“单账户单卡、单账户多卡、多帐户多卡、主附属卡”等制卡分类场景。根据风控及流程控制要求对于各层的管制码及风险征信进行维护。对于制卡中涉及到的重要业务字段作为数据准备分支，包含（但不限于）重要业务逻辑字段分类包含“获客及审批、 客户信息、身份信息、卡产品、卡类别、核准额度”等维度，建立基础制卡数据准备模型，通过围绕“三层关系账户树”、“各层管制码及风险征信”、“重要制卡参数字段”进行基础“制卡”数据准备工作，结合实际业务需要，全面测试各类场景。

    

  （信用卡基础制卡数据模型）

• l 循环共享机制保障完备测试数据支持

对于信用卡中的稀有或较难再生数据，文思海辉·金融信用卡核心测试会建立统一登记簿，收集各系统相关共性测试数据需求，统筹规划进行数据集中准备，按测试流程及优先级，逐一分发或共享给各系统，使得测试数据形成有序状态流转，并尝试打通各上下游系统，尽可能的使得数据能循环利用。

在实际生活中，信用卡业务还会涉及到的小额现金贷款\现金取现类业务，需要考虑转入本行及他行借记卡测试场景。文思海辉·金融对于此类测试的关键数据准备在于信用卡核心与借记卡核心的客户信息关联，取决于不同银行的系统差异，一般有“按证件类型/号码、核心客户号及其他唯一标识”等方式关联。在关联下的本行借记卡中，会考虑监管要求，对于开立过“证券、理财”等投资类业务的借记卡，准备此类场景进行反例测试，同时考虑借记卡的类别如“一类、二类……”、状态“正常、待激活……”、介质类型“卡、存折、存单……”等多种测试数据场景。

（信用卡测试方案）

据智研咨询发布的《 2019-2025年中国信用卡行业市场评估及投资前景评估报告》显示，我国银行卡持卡用户超过10亿，其中接近一半的用户目前还没有信用卡，但其中20.55%的用户表示有办卡的打算。预计未来，国内银行信用卡业务规模将面临快速发展。文思海辉·金融信用卡核心测试全面整合发挥大数据、云计算等科技力量，在加速银行信用卡业务的数字化转型、助力银行业务改进的同时，进一步融贯线上线下消费场景，充分融入衣、食、住、行、娱等居民生活消费的各个领域，为客户提供更加便捷、安全和个性化的服务，全面提升用户用卡体验。文思海辉·金融将坚持业务场景与数据价值深度融合，通过系统功能的优化不断夯实信用卡发展基础，为银行客户的“信用卡心脏”保驾护航。