近日，经过一年多的酝酿，三家民营银行的筹建申请已正式获批，获得牌照并即将对外营业，与此同时，另外两家近期内获批。无论是个人还是企业用户，对更多的民营银行试点充满期待，市场为之振奋，被称为中国金融业发展史上的里程碑事件。市场观察人士乐观认为，这是继互联网金融新势力的第一波冲击之后，又一次的“放鲶鱼入池”。


        反观多家获批民营银行的发起者，可谓背景各异，既有互联网巨头、也有民营实业企业，既有民营财团，也有IT业新锐，按照之前的分工，三家银行各有分工，分别覆盖个人业务、小微企业、三农经济等，对实体经济和个人用户都有覆盖。显而易见，在新一轮的制度改革和市场化创新过程中，金融改革无疑是重头戏，甚至有人将2014年定义为民营银行元年。


        民营银行设立的初衷正被凸显出来，以打破金融垄断、提升竞争效率和质量、发挥地缘优势、支农支小为初衷而推出的民营银行，或能够更好地实现小微企业融资难和城乡居民相应的金融权利。


        市场充满了兴奋情绪，既有对监管者加大金融改革力度的赞许，也有对市场发展前景利好的热切盼望，同样也有着普惠金融惠及更多群体的集体快感。市场甚至期盼，新生民营银行能够像互联网金融势力那样“野蛮成长”。


        在文思海辉高级副总裁兼国内金融事业群BUSS服务及营销事业部总经理况文川看来，拥有了市场准入资格之后，对于民营银行来说，更大的压力在于，相比成熟的大型国有银行、股份制商业银行、城市商业银行和农信社等金融老牌机构，新生的民营银行要面临如下难题：如何迅速吸收存款以扩大规模？怎样构建较为成熟的风控体系？如何让客户获得差异化的体验和服务？怎样找到针对市场和客户设计产品和服务来获得认可？如何在短期内获得成熟经验和更大的市场影响力？民营银行作为新生事物，普遍存在着专业金融和IT人员、经验缺乏、网点布局较少的局面，面临的压力可想而知。


        市场考验着新生银行的视野和能力，前海微众银行发起者腾讯表示，业务模式将更多采用互联网的方式进行；首轮未获批的阿里集团则表示，获批之后，将建立完全意义上的网络银行。这让市场充满期待。


        文思海辉作为全球领先的咨询和科技服务提供商，专注于金融行业多年，在提供核心银行、柜面系统、中间业务、前置平台、渠道整合、支付结算、CRM、客服中心、风险管理、商业智能、数据处理、监管报送等一系列基本金融解决方案以外，对于金融业未来整体发展有着深刻的洞察和方法论，并拥有包括直销银行、移动金融、客户360、电商供应链金融、社交银行、新一代银行APP、大数据运用等在内的一揽子完整金融互联网解决方案、咨询和IT服务能力，并广为众多银行所验证，以丰富经验成功帮助多家银行实现了向“智慧银行”的转型。而在民营银行IT建设方面，文思海辉已经开始尝试。


        文思海辉认为，整体上看，新生的民营银行均以差异化作为功能和竞争定位，而不是以更低的服务费用，这意味着民营银行要想获得优势，除了政策的扶持外，还要苦练内功，在兼顾风控的前提下，以“轻资产、重经营”的方式获得成长空间。无论是前海微众银行的“个存小贷”、“普惠金融”概念，还是温州民商银行的供应链金融，都天然具备了使用互联网、大数据等手段来提升后发优势的商业雏形，最适合引入金融互联网理念和操作方法。


        国际经验和具有互联网基因的新生民营银行的表态表明，如果能够通过云计算、大数据等技术力量和方法获得竞争优势，民营银行将能够短期内获得后发优势，开辟出一条新的成长路径。