对大多数人来说，“财富管理”还是一个陌生的话题，但随着国民收入的不断增加，理财将不再是高净值人群尊享的专属权益，财富管理也将更加大众化。随着大数据、云计算等互联网技术在金融领域应用的不断深入，投资者将不必再面对纷繁复杂的资产损益表，不必再跟踪GDP、CPI、PPI的各种趋势，不用再担心股市、债市、期市的涨涨跌跌，甚至可以不知道基础的经济学知识，Pactera（以下简称：文思海辉）利用为银行及金融机构提供的智能系统服务，让财富管理变得简单而轻松。

互联网金融兴起，财富管理方兴未艾

        据最新的调研报告显示，过去5年，中国大陆在私人金融财富国家排名中超越德国和日本，仅次于美国。到2018年，私人金融财富将从目前的22万亿美元增加至40万亿美元，增幅高达80%，国人正在大步跨进财富迅速积累的阶段。

        近期，随着互联网金融的风起云涌，众多互联网巨头纷纷跨界金融行业，各种“宝”类产品备受大众追捧，引发了“全民理财”的热潮。一时间，媒体爆炒、巷间热议，支持声、质疑声、反对声四起，就连一向气定神闲的银行大佬也对此纷纷发表言论。

        经过近一年的发展，整个中国货币市场基金总规模将将过万亿，与47 .9万亿元居民存款、103 .4万亿元全部人民币存款总额相比仍然非常小，随着利率市场化步伐的加快，收益的不断降低，以及传统金融机构低门槛、高利率理财产品的不断推出，“宝”类产品的生存空间将日益减小。有专家认为，互联网金融的横空出世所带来的最大价值是对全民理财的意识启蒙。

市场竞争激烈，专业理财备受关注

        通过调研和观察，我们可以发现，传统投资理财行业竞争日趋激烈。体量相当的众多竞争者、差异微小的同质化服务、追求规模产生大量产品是导致这一现象的主要原因。同时，互联网企业的大举入侵和对回报要求越来越高的投资者让理财顾问们倍感压力。但另外一项调研结果又会让顾问们为之振奋，《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》显示85.5%的人表示需要财富管理机构的服务，并且随着年龄的增长，选择财富管理机构来打理资产的大众富裕阶层呈阶梯状增长。

        从单纯存款演变到综合理财，从只知道追求高收益发展到平衡收益风险，人们对财富管理方式和理念，正在发生翻天覆地的变化。成熟起来的投资者更加注重资产的安全性、资产配比的合理性、资产增涨的效率性，更为专业的理财机构成为他们的首选。

CRM + SmartData，智慧金融让财富管理变得更简单

        “以客户为中心，以资产配置服务为核心”的战略思维是专业理财机构有重点、有针对性地为财富管理需求人群提供定制化服务，从激烈竞争中脱颖而出的制胜法宝，也是文思海辉智慧金融系统研发的指导方针。

        客户作为专业财富管理机构最重要资产，在竞争激烈的当下，客户关系管理变得尤为重要。文思海辉的CRM系统作为智慧金融解决方案的重要组成部分，集合了Internet和电子商务、多媒体技术、数据仓库和数据挖掘、专家系统和人工智能、呼叫中心等最新信息技术，凝聚了市场营销的管理理念。产品覆盖包括大众零售客户、贵宾客户、财富管理、私人银行、信用卡、公司客户、中小企业、小微客户和同业客户等全金融领域的客户，并可不断延伸，增加内涵。文思海辉的CRM系统在架构上可分为CRM数据集市、ECIF、操作型CRM、分析型CRM、协作型CRM等领域，面向财富管理机构的多个部门、多个岗位和多种渠道，文思海辉也是国内首家覆盖上述客户细分领域和纵向架构的公司。文思海辉的CRM系统整合了个人客户的全面信息，将数据挖掘建模的成果，通过多渠道、多波段营销平台，为包括营销人员、短信电邮、呼叫中心、金融商城、厅堂移动营销平台、智能排队机、柜员系统等多个渠道和界面提供营销自动化服务。

        经过十余年的不断革新，文思海辉在金融CRM领域以中国市场占有率第一而稳居旗舰地位，特别是在CRM的增值应用领域如财富管理和私人银行，文思海辉案例数量已经占到了近70%。文思海辉CRM独有的“业务咨询+客户化定制+流程督导”实施策略大大降低了机构管理成本，并通过提供更快速和周到的优质服务吸引和保持更多的客户，改善了机构与客户之间的关系。

        互联网金融的兴起不仅给传统财富管理行业带来挑战，也带来了不少启迪。在全新的互联网思维下，管理模式、管理工具的创新和平台化融合带来了更多的新业务，有效利用大数据进行信息发掘与整合，可以对客户和产品进行更准确的定位。 作为大数据在金融行业应用的先行者，文思海辉拥有国内最大的、跨主流数据仓库平台的专业数据服务队伍和国内人数最多的数据挖掘工程师队伍；拥有规划、治理、分析、建模、挖掘和运用等方面的核心能力；在解决方案中主导采用世界先进的Hadoop、半结构化数据库和开放架构；经过多年的自主研发和实践积累了大量的数据挖掘模型和经验模型。正是基于人才、能力、技术、经验的先天优势，文思海辉在不断推动大数据应用向纵深发展的过程中首先提出“Smart Data”理念——大数据基础上的商业智能和大数据分析应用，从而帮助专业财富管理机构挖掘和提升数据应用价值，引领市场全面发现数据价值。

        财富管理机构通过文思海辉的Smart Data系统可以实现更有针对性的分类理财，如通过大数据能够了解客户中哪些是分析业务型的，能够承担什么样风险，愿意以委托代理还是信托方式理财，就能够根据客户分类形成更有针对性、更有效的理财。Customer 360根据客户的标识、联系、兴趣、收入、资产及资产变化、理财产品、采购历史排名、贡献度、信用度等信息建立起全方位的客户视图，理财顾问可以根据这个多维度信息为目标人群提供适合其口味、偏好或者资金运用规律的私人定制型理财。同时，Smart Data也为客户和理财顾问提供了海量的产品选择，甚至过去不能进入选择范围的各种非标准化产品，如PE、珠宝、文玩、收藏品等。由于Smart Data系统对每一个资产项目都可以呈现多维度、动态的信息，所以每个资产表现如何，收益如何，理财顾问看得很透彻，这样就使理财和资产管理选择的投资方向变得更精准，便于向客户推荐成本低，收益高，风险小的最佳投资组合。

        从精准分析到定制服务，从自动营销到动态管理，文思海辉的智慧金融系统贯穿了财富管理全流程，既减轻了理财顾问的工作量，又降低了金融机构的运营成本，改善客户关系的同时，更可帮助客户的资产在最安全、最迅速的状态下最大化。文思海辉的CRM + Smart Data有望将成为行业标杆，促进财富管理行业的发展。